Mi az a személyazonosság-lopás? Meghatározás, törvények és megelőzés

Személyazonosság-lopás valaki személyes adatainak illegális felhasználása személyes haszonszerzés céljából. Azonosító csalásnak is nevezett ilyen típusú lopás időt és pénzt fizethet az áldozatoknak. A személyazonosság-tolvajok olyan információkat céloznak meg, mint például a nevek, születési idők, vezetői engedélyek, társadalombiztosítási kártyák, biztosítási kártyák, hitelkártyák és banki adatok. A lopott információkat a meglévő fiókokhoz való hozzáféréshez és az új fiókok megnyitásához használják.

A személyazonosság-lopás egyre növekszik. A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság átvette 440 000 jelentés személyazonossági lopások száma 2018-ban, 70 000-rel több, mint 2017-ben. A független tanácsadó cég által készített tanulmány megállapította, hogy 2017-ben az Egyesült Államokban 16,7 millió ember szenvedett személyazonosság-lopást, ami 8% -kal több az előző évhez képest. A pénzügyi veszteségek meghaladták a 16,8 milliárd dollárt.

Kulcsfontosságú elvihetőségek: személyazonosság-lopás

A személyazonosság-lopás számos csalárd cselekedetre terjed ki. A személyazonossággal való visszaélés néhány általános típusa magában foglalja a hitelkártya-csalást, telefon- és közüzemi csalást, biztosítási csalást, bankcsalást, állami támogatásokból származó csalást és orvosi csalást. Azonosító tolvaj nyithat valaki nevében egy fiókot, adókat fizethet be a nevükben a visszatérítés megszerzése érdekében, vagy hitelkártya számát használhatja online vásárlásokhoz.

Az ellopott bankszámlaadatokat felhasználhatják közművek vagy telefonszámlák fizetésére. Ezenkívül az azonosító tolvaj lopott biztosítási információkat is felhasználhat az orvosi ellátáshoz. Nagyon ritka és súlyos körülmények között az azonosító tolvaj más személy nevét is felhasználhatja büntetőeljárásban.

Előtte A személyazonosság-lopásról és a feltételezés elkerüléséről szóló, 1998. évi törvény, a személyazonosító tolvajokat olyan bűncselekmények miatt büntették meg, mint például a levél ellopása vagy a kormánydokumentumok hamis másolatainak elkészítése. A törvény a személyazonosság-lopást külön szövetségi bűncselekménnyé tette, és tág meghatározást adott.

A törvény szerint egy személyazonosító tolvaj "törvényes felhatalmazás nélkül tudatosan továbbad vagy használ egy másik személy azonosítására szolgáló eszközt azzal a szándékkal, hogy bármely olyan jogellenes tevékenység elkövetése, segítése vagy támogatása, amely a szövetségi törvény megsértését jelenti, vagy amely bűncselekményt jelent bármely alkalmazandó állam vagy helyi törvény szerint törvény."

A személyazonosság eltulajdonításának meghatározása mellett a törvény a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság számára lehetővé tette a panaszok nyomon követését és a személyazonosság-lopás áldozatainak forrásokat kínálhat. A szövetségi bíróságokban a személyazonosság eltulajdonítása akár 15 év börtönbüntetéssel vagy 250 000 dollár bírsággal büntetendő.

A személyazonosság-lopás pénzügyi következményekkel járhat az áldozat számára. Az áldozat költsége attól függ, hogy mikor jelentették be a bűncselekményt, és hogyan történt. Az államok általában nem tartják felelőssé az áldozatot a nevükben, a tudásuk nélkül nyitott új számlára terhelt vádakért. Az államok szintén korlátozzák azt az összeget, amelyet valaki elveszíthet, ha csalárd hamis csekkeket bocsátanak ki a nevükben.

A szövetségi kormány a hitelkártya-lopások áldozatait oly módon védi, hogy az illetéktelen használat költségeit 50 dollárra korlátozza. Ha valaki észreveszi, hogy hitelkártyáját ellopták, de nem számoltak fel díjat, a megfelelő hatóságoknak történő bejelentés esetén a jövőben nem engedélyezett díjak fizetnek.

A betéti kártyák eltérő szabványokkal rendelkeznek, amelyek az időzítéstől függnek. Ha valaki észreveszi, hogy hiányzik betéti kártyája, és haladéktalanul értesíti bankját, bármilyen díj felszámolása előtt nem vállal felelősséget a kártyán elkövetett csalásért. Ha két napon belül jogosulatlan felhasználást jelentenek, akkor maximális veszteségük 50 USD. Ha a bankszámlakivonat kézhezvétele után több mint két napig, de legfeljebb 60 napig várakoznak, 500 dollár összegű díjat fizetnek ki. A több mint 60 nap várakozás korlátlan felelősséget eredményezhet.

A fellépésnek többféle módja van, ha azt gyanítja, hogy személyi adatai sérültek.

• Dokumentálja a lopást. Ez azt jelenti, hogy nyomon kell követni, hogy mikor és hol használta utoljára betéti vagy hitelkártyáját. Csalásos vádok dokumentálása. Ha számlát kap egy orvosi szolgáltatásért vagy hitelkártyáját, amely nem birtokolja, akkor ne dobja el.
• Lépjen kapcsolatba bankjával pénzügyi csalásokkal kapcsolatban. Befagyaszthatja számláit, amint úgy gondolja, hogy veszélybe kerültek. A bank figyelmeztetést küldhet a számlájára, és új kártyát küldhet neked, ha lopott.
• Az Ön nevében illegálisan nyitott fiókokkal kapcsolatos kapcsolattartó irodák. Tudassa az irodával, hogy a nevét használta jogosulatlan fiók megnyitásához, és kövesse a kijelölt eljárást.
• Értesítse a hitelinformációs vállalatokat. Minden áldozatnak joga van egy 90 napos csalási figyelmeztetésnek, amely megköveteli a hiteljelentését használó társaságoktól, hogy tegyenek további óvintézkedéseket annak ellenőrzése érdekében, hogy az Ön adataival új hitelt kér-e. Három nemzeti hitelintézet működik: Experian, Equifax és Transunion. Minden egyes irodát értesíthet, mások pedig értesítenek.
• Hozzon létre személyazonossági jelentést. Ki kell töltenie egy panaszt, nyilatkozatot és jelentést a helyi rendészeti szervek számára. Az FTC rendelkezik személyazonossági webhely szentelt az áldozatok séta ezen lépések révén.

Egyéb jelentési taktikák közé tartozik a hét évre szóló, meghosszabbított csalási figyelmeztetések, a hiteljelentés másolatának igénylése és a csaló információk megjelenésének megakadályozása a hitelinformációs jelentésben.

Vannak sokféleképp az azonosító tolvajok számára, hogy megszerezzék a személyes információkat, de bizonyos óvintézkedések segíthetnek a személyes adatok biztonságában.

• Tartsa a kártyákat biztonságos helyen.
• Használjon erős jelszavakat és két tényezőjű azonosítást, amikor lehetséges, online fiókok használata közben.
• Ne használja ugyanazt a jelszót minden fióknál.
• Gyakran ellenőrizze hitelképességét és hitelinformációit.
• Ne írja be banki adatait vagy hitelkártya számát olyan webhelyekre, amelyeket nem ismer fel.
• Használjon aprítókat a személyes dokumentumok megsemmisítésére.
• Állítson be „gyanús tevékenységet” figyelmeztető jelzéseket a bankszámláján.

• "Nyilvántartás a személyazonosság-lopás áldozatainak jogairól ", Szövetségi Kereskedelmi Bizottság. www.ovc.gov/pdftxt/IDTrightsbooklet.pdf
• „Személyi lopásról és a feltételezés elkerüléséről szóló törvény.” Szövetségi Kereskedelmi Bizottság, Augusztus 12. 2013, www.ftc.gov/node/119459#003.
• "Az új Javelin stratégia és kutatási tanulmány szerint az identitáscsalás minden időkben eléri a 16,7 millió amerikai áldozatot 2017-ben." Javelin stratégia és kutatás, www.javelinstrategy.com/press-release/identity-fraud-hits-all-time-high-167-million-us- áldozatok-2017-according-new-javelin.
• „Consumer Sentinel Network Data Book 2018.” Szövetségi Kereskedelmi Bizottság, Március 11. 2019, www.ftc.gov/reports/consumer-sentinel-network-data-book-2018.
• "Személyazonosság-lopás." Az Egyesült Államok Igazságügyi Minisztériuma, Február 7. 2017, www.justice.gov/criminal-fraud/identity-theft/identity-theft-and-identity- csalás.
• O'Connell, Brian. "Hogyan lehet megvédeni magát a személyazonosság-lopásoktól." Experian, 2018. június 18, www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-protect-yourself-fromidentity-theft/.