Az adósság felvállalása és a fizetések sorozatának végrehajtása az adósság nullára történő csökkentése érdekében nagyon valószínű, hogy megteszi életében. A legtöbb ember vásárol, például otthont vagy autót, ami csak akkor lenne kivitelezhető, ha elegendő idő áll rendelkezésünkre a tranzakció összegének befizetésére.
Ezt adósság amortizációjának nevezik, amely kifejezés a francia kifejezésből fakad amortir, ami valaki halálának biztosítása.
Egy adósság amortizálása
A fogalom megértéséhez szükséges alapvető meghatározások:
1. Fő: Az adósság kezdeti összege, általában a vásárolt cikk ára.
2. Kamatláb: Az az összeg, amelyet valaki más pénzének felhasználásáért fizet. Általában kifejezve százalékban úgy, hogy ez az összeg bármilyen ideig kifejezhető legyen.
3. Idő: Lényegében az adósság törlesztéséhez (megszüntetéséhez) szükséges idő. Általában években fejezik ki, de a legjobban a fizetési időszakok számának, azaz 36 havi fizetésnek a számát értik.
Egyszerű érdeklődés A számítás a következő képletet követi: I = PRT, ahol
- I = kamat
- P = fő
- R = kamatláb
- T = Idő.
Példa adósság amortizálására
John úgy dönt, hogy vásárol egy autót. A kereskedő árat ad neki, és azt mondja neki, hogy fizethet időben, amíg 36 részletekben és vállalja, hogy hat százalékos kamatot fizet. (6%). A tények a következők:
- Megállapodott ár 18 000 az autóért, az adókat tartalmazza.
- 3 év vagy 36 egyenlő befizetés az adósság kifizetésére.
- 6% -os kamatláb.
- Az első befizetés a kölcsön megérkezése után 30 nappal történik
A probléma egyszerűsítése érdekében a következőket tudjuk:
1. A havi befizetés a tőke legalább egyharmadát tartalmazza, így az eredeti adósságot meg tudjuk fizetni.
2. A havi fizetés tartalmaz egy kamat-összetevőt is, amely egyenlő a teljes kamat 1/36-éval.
3. A teljes kamatot úgy számítják ki, hogy egy változó összegű sorozatot rögzített kamatláb alapján vizsgálnak.
Vessen egy pillantást erre a diagramra, amely tükrözi a hitelforgatókönyvet.
Fizetési szám |
Kiemelkedő elv |
Érdeklődés |
| 0 | 18000.00 | 90.00 |
| 1 | 18090.00 | 90.45 |
| 2 | 17587.50 | 87.94 |
| 3 | 17085.00 | 85.43 |
| 4 | 16582.50 | 82.91 |
| 5 | 16080.00 | 80.40 |
| 6 | 15577.50 | 77.89 |
| 7 | 15075.00 | 75.38 |
| 8 | 14572.50 | 72.86 |
| 9 | 14070.00 | 70.35 |
| 10 | 13567.50 | 67.84 |
| 11 | 13065.00 | 65.33 |
| 12 | 12562.50 | 62.81 |
| 13 | 12060.00 | 60.30 |
| 14 | 11557.50 | 57.79 |
| 15 | 11055.00 | 55.28 |
| 16 | 10552.50 | 52.76 |
| 17 | 10050.00 | 50.25 |
| 18 | 9547.50 | 47.74 |
| 19 | 9045.00 | 45.23 |
| 20 | 8542.50 | 42.71 |
| 21 | 8040.00 | 40.20 |
| 22 | 7537.50 | 37.69 |
| 23 | 7035.00 | 35.18 |
| 24 | 6532.50 | 32.66 |
Ez a táblázat a havi kamat kiszámítását mutatja, tükrözve a fennálló csökkenő egyenleget havonta esedékes tőkefizetés miatt (az első időpontban fennálló egyenleg 1/36 része) fizetés. Példánkban 18 090/36 = 502,50)
A kamat összegének összesítésével és az átlag kiszámításával egyszerűen becsülheti meg az adósság amortizálásához szükséges összeget. Az átlagolás eltér a pontostól, mivel kevesebbet fizet, mint a korai tényleges kiszámított kamat kifizetések, amelyek megváltoztatnák a fennálló egyenleg összegét, és ezáltal a következőre kiszámított kamat összegét időszak.
Meg kell érteni a kamatnak az összegre gyakorolt egyszerű hatását egy adott időszakban, és fel kell ismerni, hogy az amortizáció nem más, mint az az egyszerű havi adósságszámítás sorozatának fokozatos összefoglalása lehetővé teszi a személy számára a kölcsönök és a kölcsönök jobb megértését jelzálog. A matematika egyszerû és összetett; Az időszakos kamat kiszámítása egyszerű, de az adósság amortizálására szolgáló pontos időszakos fizetés megtalálása összetett.